La fin de l’année approche, et c’est le moment idéal pour faire le point sur nos finances avec un bilan financier. Prendre un peu de recul, revoir notre budget, et ajuster nos objectifs, voilà ce qui peut faire une grande différence pour bien démarrer l’année prochaine.
Je sais que, comme beaucoup de parents, trouver du temps en fin d’année, avec la période des fêtes, peut être compliqué. Mais crois-moi, cet exercice peut vraiment alléger la gestion du budget familial sur le court et le moyen terme. C’est souvent le premier bilan financier qui prend le plus de temps – il faut tout fouiller, des comptes bancaires aux papiers divers. Mais une fois ce premier bilan réalisé, il suffit ensuite d’en faire le suivi année après année !
Pour te faciliter la tâche, j’ai préparé un modèle de bilan financier à télécharger gratuitement.
Avant de te lancer, voici les étapes qui t’aideront à dresser un bilan clair et à poser des bases solides pour l’avenir.
Sommaire
1 – Faire l’inventaire de tes revenus
Faire l’inventaire des revenus, c’est un peu comme ouvrir les fenêtres de sa maison pour laisser entrer la lumière : ça permet de voir clairement où en est le budget familial.
Recense TOUTES les sources de revenus du foyer
Les revenus peuvent venir de nombreuses sources, et certaines sont faciles à oublier. Pense donc à lister :
- Revenus fixes : Salaires, allocations familiales, aides stables chaque mois.
- Revenus secondaires : Freelance, ventes d’objets, petits projets qui complètent le budget.
- Revenus passifs : Locations, intérêts d’épargne, qui, même modestes, comptent.
- Autres aides et prestations : Comme les primes exceptionnelles ou aides pour l’énergie.
Cet exercice de recensement te permet d’avoir une vue d’ensemble claire des ressources de ton foyer.
Estime le montant mensuel moyen
Une fois toutes les sources notées, attribue à chaque revenu un montant moyen mensuel.
Chez nous, les revenus principaux couvrent les charges de base, tandis que ceux issus de petites activités nous servent pour l’épargne ou les petits imprévus.
Calcule le total annuel de chaque source
Multiplie chaque revenu par 12 pour obtenir le total annuel. Cette vision d’ensemble te permet d’anticiper les périodes chargées et les éventuelles surprises en cours d’année.
Dans le modèle de bilan, tu trouveras un tableau pour organiser tes sources de revenus..
2 – Analyser tes dépenses en famille
Pour garder un budget équilibré, il est essentiel d’analyser où part chaque euro. Cela peut sembler fastidieux, mais comprendre comment se répartissent les dépenses aide à voir où des ajustements peuvent être faits.
Lister TOUTES les dépenses
Commence par noter les grandes catégories de dépenses, comme :
- Alimentation et courses
- Logement : Loyers ou crédits, charges.
- Assurances et Mutuelles
- Transport : Essence, transport en commun, entretien.
- Loisirs et extras
- Abonnement : Sport, TV, internet, téléphone.
- Santé
- Autres
Certaines banques permettent de trier automatiquement par catégorie depuis ton compte – très utile pour gagner du temps.
Calculer les moyennes mensuelles
Après avoir défini chaque catégorie, note la moyenne. Par exemple, si les courses varient entre 400 et 500 €, note 450 €.
Cela te donne une vision réaliste de tes dépenses.
Identifier les dépenses ajustables
Prends un moment pour noter les postes de dépenses qui peuvent être ajustés. Parfois, de petites économies mensuelles s’additionnent pour des projets de famille ou de l’épargne.
Pour t’aider à réduire facilement tes dépenses télécharge notre guide “5 étapes simple pour réduire ses dépenses”.
3 – Évaluer tes dettes et tes épargnes
Connaître l’état de tes dettes et de ton épargne est une étape clé pour avancer sereinement, surtout en envisageant un mode de vie sans le salariat.
Cela te donne une vision de ta marge de manœuvre.
Faire le point sur les dettes
Commence par lister toutes les dettes en cours avec :
- Montant restant à rembourser : Crédits, prêts personnels, et autres emprunts.
- Mensualités : La somme versée chaque mois.
- Taux d’intérêt : Connaître les taux pour prioriser les remboursements.
- La durée : Liste la durée de chaque dette te permet de mieux planifier sur le long terme.
Avoir une vision d’ensemble de tes dettes peut aussi t’aider à estimer le temps nécessaire pour les réduire ou les solder.
Évaluer l’épargne
Ensuite, passe en revue les différentes sources d’épargne :
- Épargne de sécurité : C’est le montant qui te protège des imprévus, comme un fond d’urgence. Pour une famille, on recommande souvent l’équivalent de 3 mois de dépenses essentielles.
- Épargne Vacances
- Épargne Projet : Pour des projets plus grands comme un déménagement ou des travaux.
- Investissements
- Épargne retraite ou long terme
4 – Analyse ton bilan et prépare l’année à venir
Pour avancer, rien de tel qu’une petite analyse de ce bilan financier. Noter les réussites mais aussi les imprévus permet de repartir du bon pied pour l’année prochaine.
- Célèbre tes réussites : Note les bons points de cette année, comme des revenus supplémentaires, une réduction des dépenses, ou des objectifs atteints. De notre côté, par exemple, en simplifiant notre quotidien, on a réussi à réduire les dépenses inutiles.
- Les leçons à retenir : Identifie les imprévus, comme des dépenses plus élevées que prévu. Par exemple, cette année, nous n’avions pas assez budgété pour les frais de voiture.
Détermine de nouveaux objectifs
Une fois le bilan fait, pose de nouveaux objectifs : cela aide vraiment à garder le cap.
- À court terme (3 à 6 mois) : Par exemple, réduire les dépenses alimentaires de 10 %.
- À moyen terme (6 à 12 mois) : Prévoir un fond d’urgence ou épargner pour des vacances.
- À long terme (1 à 3 ans) : Économiser pour un projet important, comme un voyage ou une formation.
Avec ce bilan et des objectifs clairs, tu pourras aborder l’année en toute sérénité.
Conclusion
Prendre le temps de faire le point sur l’année passée, avec ses réussites et ses leçons, te donne une base solide pour démarrer sereinement la nouvelle année. Faire cet exercice chaque année te permettra de suivre tes progrès, d’ajuster ton budget, et de t’assurer que tes projets avancent.
C’est un cadeau que tu te fais, pour construire pas à pas la vie que tu souhaites vraiment, alignée avec tes valeurs et tes objectifs familiaux. Si tu souhaite approfondir ce sujet, voici 6 clés pour gérer un budget familial tout au long de l’année.
Et toi, comment t’organises-tu pour préparer ton année ? As-tu déjà des astuces ou des objectifs en tête ? As-tu déjà fait ton bilan financier ?
Partage-les en commentaire ! C’est toujours inspirant de découvrir les expériences de chacun, et cela pourrait aussi en motiver d’autres !
