Gérer un budget familial peut sembler complexe, surtout quand il s’agit de mettre de l’argent de côté.
Pourtant, épargner est essentiel pour réaliser des projets, préparer l’avenir de nos enfants et assurer une stabilité financière à long terme.
Dans cet article, je te propose six étapes pratiques pour épargner efficacement en famille.
On va aussi aborder l’importance des investissements à long terme pour maximiser ton épargne familial.
Suis ces conseils pour renforcer ta situation financière et réaliser tes objectifs familiaux.
Sommaire
1 – Établir un budget familial
Avant de devenir une famille, tu as sûrement déjà établi un budget en tant que couple. Si ce n’est pas le cas, pas de panique, il suffit d’en établir un dès maintenant.
Pourquoi est-il primordial d’établir un budget ?
Si tu souhaites épargner pour réaliser un projet, il faut savoir combien ta famille dépense chaque mois. Il est important de bien différencier les dépenses fixes des dépenses variables.
Une fois le budget établi, tu peux passer au peigne fin toutes les dépenses familiales afin de trouver celles que tu peux réduire.
2 – Réduire les dépenses
Nous abordons l’étape qui fâche : réduire les dépenses !
L’idée n’est pas de priver tes enfants de loisirs ou de sorties, mais de s’attaquer aux dépenses non essentielles.
Premièrement, il y a l’alimentation. Faire un planning des repas permet de réduire les achats impulsifs au supermarché et de diminuer le gaspillage alimentaire.
Ensuite, il faut réduire les dépenses liées à la restauration rapide (Uber Eats, fast-food, Starbucks, pizza, etc.). Il est agréable de se faire livrer un repas déjà tout prêt, surtout quand on a une famille, mais il ne faut pas en faire une habitude hebdomadaire, sinon le budget s’envole.
Par exemple, si tu as l’habitude de te faire livrer des pizzas pour quatre personnes chaque samedi soir, cela revient à environ 45 € par semaine. Sur l’année, en excluant les périodes de vacances, cela représente environ 1 800 €. C’est énorme pour un budget familial moyen.
Les autres dépenses faciles à réduire sont celles des assurances et abonnements. Un coup de fil suffit souvent à obtenir une réduction sur le forfait mobile, par exemple, ou un prix groupé pour toute la famille.
Pour les assurances, il faut comparer les offres de la concurrence pour faire baisser les prix.
Avec cette astuce, nous avons économisé 80 € par mois : désabonnement de Netflix et Spotify, changement d’assureurs, réduction des forfaits mobiles.
Cela représente une économie de 960 € par an.
3 – Fixer des objectifs d’épargne
Après avoir réduit les dépenses, il est important de se fixer des objectifs d’épargne. La meilleure stratégie consiste à cibler des objectifs réalistes et surtout motivants.
Les objectifs les plus courants sont :
- La création d’un « fond d’urgence » : Une épargne accessible rapidement qui permet de faire face à des imprévus tels que des réparations de voiture, des frais de santé avancés, une perte d’emploi, etc. Idéalement, ce fonds d’urgence doit contenir l’équivalent de 3 mois de revenus familiaux.
- Un projet immobilier : Cette épargne permet à la famille de prévoir à long terme l’acquisition d’un logement pour toute la famille.
- Épargner pour l’éducation des enfants : Il est courant que les parents envisagent de créer une épargne pour les études de leurs enfants. Cette épargne peut servir à payer un logement étudiant, une école privée, etc.
- Préparer la retraite : Mettre de l’argent de côté pour la retraite est essentiel pour assurer une sécurité financière à long terme. Même si cela peut sembler lointain, plus tôt on commence à épargner, plus les intérêts composés travailleront en notre faveur. Il est important de déterminer combien d’argent sera nécessaire pour maintenir un niveau de vie confortable à la retraite et de mettre en place des plans d’épargne, comme un plan d’épargne retraite (PER) ou d’autres comptes d’investissement.
4 – Automatiser l’épargne
Lorsqu’on a défini un montant et une raison pour épargner, il suffit de mettre en place un versement régulier pour mettre cet argent de côté.
Le mieux est de mettre en place des virements automatiques dès le début du mois.
Pourquoi automatiser les virements dès le début du mois ?
Planifier des virements automatiques permet d’épargner « sans y penser ». Le faire en début de mois permet de donner la priorité à cette épargne.
Si on attend la fin du mois pour savoir combien on peut mettre de côté, l’épargne ne devient pas une priorité. Il est alors difficile d’avoir une visibilité à moyen terme sur cette épargne et donc sur la gestion de l’ensemble du budget familial.
Sans visibilité sur cette épargne, nos projets deviennent flous et inaccessibles.
Par exemple, je prépare des vacances en famille pour l’année prochaine d’un montant de 2 000 €. J’ai 12 mois pour économiser. Donc, je prévois un versement automatique de 167 € chaque mois pendant un an.
Si j’attends de savoir combien il me reste chaque mois pour épargner, il sera difficile d’atteindre mon objectif.
5 – Impliquer toute la famille
Lorsqu’on épargne en famille, il est essentiel d’impliquer tous les membres, y compris les enfants.
Pourquoi les enfants ? Parce qu’ils comprendront mieux pourquoi ils ne peuvent pas avoir des pizzas toutes les semaines. Leur expliquer que c’est pour partir en vacances tous ensemble les aidera à accepter les “sacrifices” nécessaires.
Cela leur apprend aussi à gérer un budget familial.
Il est également important de définir ensemble les priorités financières de la famille sur le moyen et long terme : un logement plus grand, des études prolongées, etc.
Impliquer toute la famille dans la gestion des finances permet non seulement de partager les responsabilités, mais aussi de renforcer la cohésion familiale autour d’objectifs communs.
6 – Invertir sur le long terme
Épargner permet également de penser aux investissements à long terme pour obtenir une stabilité financière.
Une famille évolue au fil du temps, ce qui permet de se projeter dans le futur. En tant que parents, nous avons la possibilité de prévoir les meilleurs investissements pour nos enfants. Par exemple, si notre enfant a 10 ans, il pourrait se lancer dans des études supérieures dans 8 à 10 ans. Cela nous laisse le temps de prévoir le meilleur investissement pour faire fructifier l’épargne durant cette période.
En planifiant et en investissant judicieusement, vous pouvez non seulement assurer l’avenir financier de vos enfants, mais aussi préparer votre propre retraite. Consultez un conseiller financier pour explorer les différentes options d’investissement adaptées à votre situation familiale et vos objectifs à long terme.
Ainsi, en combinant épargne et investissement, vous créez une base financière solide pour toute la famille, permettant de réaliser vos projets et de faire face aux imprévus avec sérénité.
Célébrer vos réussites !
N’oubliez pas de célébrer les réussites en famille. Atteindre un objectif d’épargne, même petit, est une victoire qui mérite d’être reconnue. Cela peut être aussi simple que de préparer un repas spécial à la maison ou de faire une sortie en famille pour marquer l’occasion.
Célébrer ces succès renforce l’importance de l’épargne et motive toute la famille à continuer à travailler ensemble vers des objectifs communs.
En suivant ces étapes, vous pouvez mettre de l’argent de côté tout en renforçant les liens familiaux et en enseignant des valeurs financières importantes à vos enfants.
Et chaque fin d’année je t’invite à faire ton bilan financier. Voici un modèle gratuit à télécharger pour t’aider.
